我国绿色信贷发展需构建五大机制

我国绿色信贷下一步突破口

完善绿色信贷的顶层联动机制。绿色信贷短期内受多种因素影响很难一蹴而就，靠的是观念转变、科学部署和长期坚持。特别是在法制建设上，国家有关部门应做好顶层设计，尽快制定并完善法律保障体系，尽快修订《商业银行 法》《贷款通则》《金融违法行为处罚办法》等金融法律法规，形成包括绿色信贷基本法律制度、绿色信贷业务实施制度、绿色信贷监管 制度等在内的绿色信贷法律体系， 规范和引导银行业机构的绿色信贷发展。 內/容/來/自:中-國/碳-排*放^交%易#網-tan p a i fang . com

同时，积极推动部门信息共享，由国家环保主管部门和金融监管部门牵头组建统一的企业环保信息数据库，披露更多更完整的环境和社会风险信息，如环保潜在风险较大企业“黑名单”和零排放绿色环保企业“白名单”，有效解决信息不对称问题。 内/容/来/自:中-国-碳-排-放*交…易-网-tan pai fang . com

完善绿色信贷的政策激励机制。其一，实施差异化的财政政策。综合运用财政贴息、费用补贴、税收优惠等多种方式，合理分散绿色信贷风险，提升商业银行的资金保障能力。建立绿色信贷担保制度，通过财政资金担保杠杆，放大商业银行的投入比例。如对绿色信贷覆盖率和增长率超过一定比例的银行业机构，给予财政定向补贴或税收减免，调动其积极性。 內.容.來.自：中`國*碳-排*放*交*易^網 t a npai fa ng.com

其二，实施差异化的货币政策。将存款准备金率、利率、SLO、SLF等常规货币政策工具与绿色信贷挂 钩，制定专门的支持绿色发展再贷款政策，发挥货币政策的定向微调功能。 禸嫆@唻洎：狆國湠棑倣茭昜蛧 τāńｐāīｆāńɡ.ｃōｍ

其三，实施差异化的监管政策。支持符合条件的商业银行发行 绿色信贷专项债，促进绿色产业发展。适当放宽风险权重计量标准，节约绿色信贷资本占用。推动建立 绿色信贷不良贷款尽职免责制度，适度提高不良贷款容忍度。

完善绿色信贷的考核评估机制。其一，建立内部考核机制。银行业机构应建立绿色信贷管理机构、管理体系、评价方法、评价流程，提高绿色信贷独立评估能力; 同时，建立绿色信贷考核责任制，强化内部激励与约束，制定惩戒措施。

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其二，建立环境风险评估机制。引导商业银行接受“赤道原 则”。赤道原则首次明确和具体化 了环境和社会标准，有利于提升行 业道德水准。对银行来说，接受赤 道原则有利于扩大声誉，保护市场份额，同时也能减少项目政治风 险;对于社会来说，有利于环境与社会可持续发展战略落到实处。还要制定针对客户的环境和社会风险评估标准，对其进行动态评估与分 类，相关结果可当作为评级、信贷 准入、管理和退出的重要依据，并在贷款“三查”、贷款定价和经济资本分配等方面采取差别化的风险管理措施。 本/文-内/容/来/自:中-国-碳-排-放-网-tan pai fang . com

其三，建立监管激励约束机制。加强对银行业机构发展绿色信贷的监管指导，结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业机构的绿色信贷成效，并按照相关法律法规将评估结果作为银行业机构监管评级、机构准入、业务 准入、高管人员履职评价的重要依据。

完善绿色信贷的业务治理机制。其一，完善绿色信贷业务管理制度。银行业机构应建立和完善绿色信贷制度，明确支持方向和重点 领域，对国家重点调控的限制类行 业制定专门的授信制度，实行有差别、动态的授信政策。指导银行业 机构设立环境与社会发展部，把绿 色信贷的内在要求纳入银行发展战 略、公司治理、业务治理、内部控制、市场定位、信息科技、绩效考 评等方面，增强转型发展的内生动力。 內/容/來/自:中-國/碳-排*放^交%易#網-tan p a i fang . com

其二，完善绿色信贷的业务流程。银行业机构应把绿色信贷的要 求嵌入内部组织结构和业务流程， 特别是要把生态文明和绿色环保理 念贯穿于贷款调查、评级授信、项目评估、审查审批、合同签订、提款审核、贷后管理、质量分类全流程。积极探索制定新的融资政策、 设计新的融资模式、开发新的金融产品，深入研究节能技改直接融资、融资租赁和咨询顾问服务，开展CDM项目融资等碳金融业务， 参与碳排放交易体系，设立绿色产业投资基金，不断提高绿色信贷产品和服务水平。 本文@内/容/来/自:中-国-碳^排-放-交易&*网-tan pai fang . com

其三，完善绿色信贷的风险治理。银行应逐步建立符合中国实际的绿色信贷风险管理体系，全方位防范绿色信贷业务风险。针对绿色产业不同行业特点制定相应的授信政策，实施对重点行 业和客户的风险预警机制，积极研究制定防范和化解行业风险、信贷风险的政策、措施和办法。针对项目贷款应借鉴国际经验，结合中国现行的环境信贷法律政策与银行业务经营实际情况，编制绿色信贷业务指南、行业投向指引、操作流程和风险管理指引。 本+文`内.容.来.自：中`国`碳`排*放*交*易^网 t a np ai fan g.com

在实践中，针对企业贷款应更多考虑中国实际情况，全面评价企业现有环保程度、 环境治理绩效水平，通过自行开发适合操作的科学合理的企业环境风险评级系统，评判贷款企业环境风险。同时，在贷前调查、贷中审查、贷后检查、资金流监控、担保等方面应继续探索切实可行的风险防范和贷款管理方式。

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完善绿色信贷的专才集成机制。建议以中国银行业协会绿色信贷业务专业委员会为平台，大力推进绿色信贷人才培养，为绿色信贷的制度创新、产品研发和模式创新夯实基础。 內.容.來.自：中`國*碳-排*放*交*易^網 t a npai fa ng.com

其一，在银行内部设立专业部门，专门负责处理融资中与 环境与社会风险评估相关的问题。 本+文+内.容.来.自：中`国`碳`排*放*交*易^网 t a np ai fan g.com

其二，储备专业人才，由于环境风险评估专业性强，有必要在银行系统内部开展有针对性的培训或从外部引入专业人才。同时，为满足赤道原则中独立审查的要求，银行业机构还应聘请和储备一些环境专家或环保专业人员充当外部顾问，帮助审查项目融资过程中的环境评估报告、行动计划等相关文件，在必要时提出专业意见和建议。

其三，银行业机构应制定绿色信贷人才战略规划，通过外部引进和内部培训相结合，培养兼具环保技术和信贷管理能力的复合型人才，提高信贷管理人员的专业素质。

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