国内外银行低碳信贷有哪些创新

文章来源:新财富分析师2016-09-05 11:19

国际银行业的绿色信贷创新 內.容.來.自:中`國*碳-排*放*交*易^網 t a npai fa ng.com

(一)环境融资产品—— — 低碳经济带来的银行融资产品创新

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为支持低碳经济发展,很多发达国家企业转向对环境友好型项目,如环保技术、节能、水循环设施、垃圾深埋生产沼气、林业再造项目、环境管理系统等以及再生能源项目,如风能、太阳能、潮汐能等的开发。据估计,其中仅污染物减排技术市场规模就近 4000 亿美元,无疑为西方银行业提供了广阔的信贷市场。环境融资项目一旦被开发成为环境融资产品,银行业的信贷杠杆效应将进一步深化。例如,近年荷兰国际集团在荷兰银行的绿色信贷政策的协助下,针对特定环境问题,加大研发创新力度,推出一系列环境融资产品,不断进行低碳融资产品的创新。 本`文@内/容/来/自:中-国^碳-排-放^*交*易^网-tan pai fang. com

(二)碳交易碳金融产品—— — 银行业助推低碳经济发展的必然选择

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1.碳交易。据有关资料统计,2005 年到 2008年,全球碳交易量和碳交易额规模明显扩大,分别从 7.1 亿吨上升 48.1 亿吨,从 108.6 亿美元上升到 1263.5 亿美元,年均增长率分别高达89.2%和 126.6%。据联合国和世界银行预测,发达国家通过 CDM方式抵偿自己在公约中规定的减排份额,使得全球碳交易的需求量在未来 5 年间预计为每年 7 亿至 13 亿吨,按每吨 20 美元至 50 美元的价格计算,则形成了一个年交易额高达 140亿至 650 亿美元的国际碳权交易市场,巨大的碳交易市场蕴藏着巨大的利润空间。法国兴业银行与荷兰银行等著名银行金融机构已纷纷增设碳交易基金,扩充碳交易业务,实施能效贷款项目,从中赚取佣金、利息以及金融中介服务手续费。

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2.碳金融产品。国际金融机构提供的碳金融产品主要包括基于碳排放额度的衍生产品以及碳基金。国际专业投资银行通过投资管理碳基金来为减排项目提供资金支持,从中获取可观的财务回报。英国伦敦专业投资银行,投资管理私募碳基金达 8.5 亿欧元,其中 60%部分将会投向中国。该公司在中国主要开展 CDM方面业务, 以买方身份去开发和收购项目中经核准的减排量, 如风力发电、水力发电、太阳能发电、生物质能、生物燃料、污水处理、工业废水处理、垃圾填埋及垃圾填埋气体应用、水泥余热、地温余热回收, 高炉煤气、生炉煤气等。目前该基金在中国有 6000 万CERs, 发改委审批项目有 30 多个, CERs 中国市场交易价格在 8- 12 欧元之间,则通过投资该基金该银行可获益 144- 216 万欧元。碳金融产品市场的发达将给银行业带来巨大的盈利空间。

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我国商业银行绿色信贷创新经验总结 本+文`内/容/来/自:中-国-碳-排-放-网-tan pai fang . com

(一)交通银行—— — 用好信贷价格和担保的杠杆放大效应 本+文+内.容.来.自:中`国`碳`排*放*交*易^网 t a np ai fan g.com

从产业结构、能源结构、能源消费结构转型的机制上对绿色信贷政策进行创新,用好信贷价格和担保的杠杆放大效应,对低碳和高碳经济结构和消费模式分而置之。对低碳经济结构或新能源的生产和消费优化对待,实行低息、财政贴息、财政担保、进出口退税补偿、扩大信用保险范围等优先扶持政策;对暂未列入国家淘汰范围但实属高碳经济结构的生产和消费提高信贷门槛,实行高息、提高担保条件等信贷限制政策。通过信贷价格与能源价格机制的配合,采取有区别、有针对的信贷政策,引导并鼓励企业走技术创新、循环经济的道路,转变能源消费模式,深入落实科学发展观,促进低碳经济的发展。 內.容.來.自:中`國*碳-排*放*交*易^網 t a npai fa ng.com

(二)中国建设银行—— — 绿色金融服务一条龙

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在金融服务创新领域推出了绿色金融服务“一条龙”系列,包括“绿色融资”、 “绿色管家”、“绿色能效”、 “绿色生活”和“绿色公益”五个子方案。旨在通过制定有针对性的服务方案,满足环保行业客户的个性化需求, 深化与政府环境保护管理部门与环保公益组织的业务合作, 拓展环保领域的新商机。

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(三)中国工商银行—— — 推动“三新产业”信贷市场发展 夲呅內傛莱源亍:ф啯碳*排*放^鲛*易-網 τā ńpāīfāńɡ.cōm

紧随国际国内低碳经济政策走向,切实扶持低碳经济项目,选取低碳经济重要组成部分“三新产业”—— — 新能源产业、新材料产业和新技术产业作为创新绿色信贷政策切入点,从拓宽市场、培育新的信贷增长点角度逐力节能环保信贷项目的发展领域。新能源是指与传统石化能源(石油、煤炭和天然气)相对,以新技术为基础,已经开发但尚未大规模使用,或正在研究试验阶段需进一步开发的能源,主要包括太阳能、风能、水能、核能、生物能源、海洋能、地热能和氢能等。除此之外,新能源还包括对传统能源进行技术变革所形成的新的能源,包括煤炭的清洁高效使用、车用新型燃料以及智能电网等。新材料是指新出现的或已在发展中的、具有传统材料所不具备的优异性能和特殊功能的材料,能改变现有物质和材料的部分特性,满足生产和消费的需要。目前,国内新材料重点应用于节能减排、电子信息业、尖端高科技等行业。新技术是指应用技术类的创新,如新型电脑的开发、新型机械设备的发明创造等,主要包括信息技术、平面显示技术、关键零配件加工技术和设备等。在对“三新产业”放贷过程中,工行建立了从节能环保、新能源、资源综合利用等方面对所有贷款项目进行分类的标准,专门在信贷管理系统中启用了“绿色信贷项目标识”,据此标准对所有贷款项目进行分类管理,大大提高了放贷效率,节约了放贷成本。

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综上所述,我国商业银行现阶段对现有绿色信贷模式进行的创新主要体现在两个方面:一是贷款产业专业化,贷款标准区别化,贷款项目分类管理化;二是金融服务的不断创新,诸如一条龙的绿色金融服务,旨在促进贷款企业向低碳方向发展。

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