兰州银行绿色贷款增长近八成 搭载西部大开发驶入“快车道”

西北地区生态脆弱，生态保护刻不容缓。绿色金融是一把“温柔的手术刀”，能够从源头上压缩“两高一剩”行业授信，逐步清退高污染、高能耗的企业，从而促进经济结构转型与可持续发展。

 

甘肃省近年来生态治理成效显著。人民银行日前发布的《甘肃省金融运行报告（2020）》显示，甘肃省产业结构调整有序推进，质量效益持续改善。

 

作为西北地区规模最大的城商行，兰州银行较早“试水”绿色金融，积极提升服务实体经济能力。截至2019年末，兰州银行绿色贷款共投放67.7亿元，同比增长78.33%；绿色贷款占比为3.85%，平均利率5.9%，不良率仅为0.3%。

 

先人一步打下基础

 

兰州银行将绿色发展理念诉诸于行动，于2015年成立了绿色信贷工作领导小组，同时制定了《兰州银行绿色信贷管理办法》《兰州银行绿色信贷实施方案》等操作指南，明确了行内绿色信贷投审及筛选机制。

 

据了解，兰州银行各经营单位、授信审批部门建立了绿色审批通道，在同等条件下，优先审批用于支持绿色、低碳、循环经济的授信申请。

 

兰州银行有关负责人介绍道，为有效防范“漂绿”“染绿”的情形发生，兰州银行绿色信贷投审及筛选的主要依据有三个方面：

 

一是市场准入原则，按照国家产业政策和环境保护部门要求，提高信贷准入门槛，严格审查申请贷款项目的环评标准，限制不符合环境保护或节能减排要求的投资项目进入信贷市场。

 

二是项目评估筛选，对效益好、讲诚信的绿色信贷项目所需贷款根据信贷原则优先安排、重点支持；对资信好的自主创新绿色产品生产企业优先核定授信额度，及时提供多种金融服务；对项目回收期长的重点节能环保项目提供全程金融服务，根据项目不同阶段的信贷需求提供不同的信贷产品。

 

三是信贷规模和资金价格，对贷款客户实行分类管理，按照银监会《节能减排授信工作指导意见》《兰州银行对公客户分类管理指引》，对不同类别客户实行不同的授信政策。对于环境友好型、有利于生态与自然保护的项目产业，通过优良的信贷服务予以支持，适当优惠贷款利率，并提供融资、结算、理财等多种金融服务。

 

响应号召有勇有谋

 

绿色债券的发行让兰州银行尝到了“甜头”。该名负责人表示，绿色债券为兰州银行服务绿色经济发展拓宽了融资渠道，从而优化了客户结构和信贷资产结构，总体资产水平得到有效提升。同时也收获了“意外之喜”，兰州银行在绿色产业领域的客户开发、服务能力以及市场声誉都得到了增强。

 

事实上，兰州银行是最国内最早获批发行绿色金融债的区域性商业银行之一，早在2016年就启动了绿色金融债券发行工作，于2017年7月获批发行30亿元绿色金融债券，现已全部发行完毕。

 

 

兰州银行绿色债券发行情况

 

绿色债券募集资金要求专款专用，截至今年一季度末，兰州银行已将30亿元绿债资金全部投放到绿色项目和企业中，支持项目和企业共计19户，其中不乏甘肃省内重大建设项目，例如“兰州城市矿产”循环产业园建设项目、金徽绿色矿山项目、藉河生态环境综合治理项目、兰州餐厨垃圾回收项目等，均属于国家产业政策支持范畴，整体环境效益表现良好，有力支持了甘肃省的生态环境保护和绿色经济发展。

 

随着绿色金融向纵深发展，政策支持“佳音频传”。2019年12月，兰州新区获批成为绿色金融改革创新试验区。5月17日，中共中央、国务院在《关于新时代推进西部大开发形成新格局的指导意见》中重申绿水青山就是金山银山理念，要加大美丽西部建设(002302,股吧)力度，筑牢国家生态安全屏障。

 

兰州银行有关负责人表示：“我行将积极对接兰州新区，从制度建设、体系搭建等基础面跟进，稳妥有序推进我行绿色金融发展，对符合条件的产业和企业加大信贷支持。”

不过，对于众多中小银行来说，绿色金融虽说是应有之举，但是实践起来却难以游刃有余。主要障碍在于绿色项目本身普遍存在投资收益低和投资风险偏高等问题。为吸引更多社会资本投入绿色企业和绿色项目，该名负责人提供了两个解决思路：

 

一是创新税收转移支付，增加绿色项目收益。通过采取有效的绿色项目绩效评估方法，核算出绿色项目投资带来的直接经济效益，然后进一步核算出政府通过对项目收益征税会带来的税收增加额度。基于上述测算，当地政府可以从这些绿色项目投资带来的税收收益中拿出一定的比例直接返还绿色项目投资者，以提高绿色项目的投资回报率。

 

二是创新绿色项目担保体系，降低绿色项目投资风险。可以设立一些区域性的绿色项目担保公司，为地方绿色项目融资提供担保服务。区域性绿色担保公司一般对当地绿色项目比较熟悉，可以有效缓解信用担保中信息不对称问题。从而大大缓解当前绿色项目企业普遍面临的缺乏抵押物问题，有效促进资金与绿色项目对接。

 

如今，绿色金融的方向指南正在逐渐明晰，仍需银行身体力行。作为一家旨在服务甘肃省经济建设的区域性城商行，兰州银行以深度践行绿色金融的扎实作为，延展服务范围，提升服务能力。展望未来，兰州银行将搭载兰州新区和西部大开发提速驶入“快车道”，为美丽西部建设绘就一幅绿色发展的宏伟蓝图。