我国商业银行绿色信贷存在的问题分析

文章来源:金融管理资讯2016-10-10 16:18

与欧美发达国家相比,我国绿色信贷业务尚处于起步阶段,既有发展的巨大潜力又面临着诸多制约其快速发展的突出问题。 本@文$内.容.来.自:中`国`碳`排*放^交*易^网 t a np ai fan g.c om

1、商业银行需提高绿色信贷的风控能力 本`文内.容.来.自:中`国`碳`排*放*交*易^网 t a npai fan g.com

一是绿色信贷期限较长存在潜在的风险。绿色项目需要经历较为复杂的审批程序且开发周期比较长,如一家银行给某核电公司核电项目贷款期限为23年,给某风力发电公司新能源贷款为15年。由于还款期较长,潜在风险主要有政策风险、项目风险等,政策风险来自国际减排政策的变化,项目风险主要是工程建设风险,如工程建设成本大幅上升出现资金缺口、项目不能按期建成投产、投产运行后资金不能及时回流等。 本@文$内.容.来.自:中`国`碳`排*放^交*易^网 t a np ai fan g.c om

二是银行风险分担补偿机制缺失问题。绿色信贷涉及行业基本上是资金密集型或技术密集型企业,对银行信贷资金具有高度依赖性,借款人自身缺乏有效的抵(质)押且用款期限较长,银行信贷资金及时安全收回面临较大的不确定性。由于国家财政补贴和税收优惠只是给借款人,而不涉及银行,绿色信贷资金缺乏必要的风险分担和补偿机制,这也在一定程度上制约了绿色信贷业务的持续快速发展。 本+文`内/容/来/自:中-国-碳-排-放-网-tan pai fang . com

2、商业银行缺乏有效的绿色信贷机制

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目前,国家对绿色信贷的标准多为综合性、原则性,缺少具体的指导目录、环境风险评级标准等,环保、健康、安全等绩效评价指南也不完善,商业银行尚未形成系统、规范的环境和社会风险管理机制及流程体系。此外,有相当一部分绿色信贷涉及企业同属于“两高一剩”行业,而目前国家相关行业管理部门未根据行业内部技术指标对行业内企业进行分类,使银行对上述借款人进行债项评审缺乏客观依据。

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一是信息交流共享机制不健全。当前,环境污染信息尚未全面完整地进入银行征信系统,银行从环保部门得到的是一些零碎、松散的环保信息,而且这些信息主要是企业过去由于违反环保政策法律法规受到处罚的信息,其针对性、时效性都不强,银行难以及时全面掌握企业环保真实情况。
二是商业银行发展绿色信贷缺乏有效的机制安排。大部分商业银行对绿色信贷的认识较为简单,把绿色信贷简单等同“环保一票否决制”“两高一剩”行业限额管理等。在以下三个方面,大部分银行都缺乏有效的机制安排;第一,缺乏鼓励、引导资金投向节能环保领域的制度、流程、产品、资源等体制机制;第二,银行在融资服务过程中,缺乏识别、防范、管理环境与社会风险的机制安排;第三,银行缺乏提升自身环境与社会表现的机制安排,如开展绿色办公,自身节能降耗,开展公益活动提升社会责任等。

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三是商业银行绿色信贷发展的组织体系不完善。目前,国内只有少部分银行建立了绿色信贷组织体系、设置了绿色信贷专门的职能部门,大部分银行则并未针对绿色信贷建立相应的组织体系和组织框架,部分银行甚至还未设立绿色信贷相应的岗位。

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3、商业银行绿色信贷专业能力有待提高 本`文@内/容/来/自:中-国^碳-排-放^*交*易^网-tan pai fang. com

一是商业银行绿色信贷专业能力不足。由于国内的绿色信贷尚处于起步阶段,各家银行在绿色信贷的制度建设、产品创新、市场运营、专业素质等方面均还存在诸多不足。绿色信贷服务于国民经济的各个领域,这就要求提供金融服务的团队或人员的知识面能够覆盖国家的宏观政策及产业、环保、安全、金融等多个领域。这就是说,银行要发展绿色信贷就必须拥有具有企业生产经营、节能、环保、安全生产知识及经验的专业人员。而目前,大部分银行的绿色信贷管理推动职责都是由其他职能部门兼职开展的,缺乏专业技术的支撑。

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二是绿色信贷专业技术人才缺乏。现有信贷人员对环保政策法规及知识了解掌握较少,也缺乏相应评估技术,对项目贷款和企业环评一般只能被动地接受有关单位的意见,同时由于不具备有关专业知识,难以把握绿色行业经营特点和风险发展趋势,对授信客户或项目的环保风险不能及时有效地识别、监控。 本`文内.容.来.自:中`国`碳`排*放*交*易^网 t a npai fan g.com

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