众所周知,在节能服务企业当前的各种融资渠道中,银行贷款是最重要的融资渠道之一,但是很多大气污染治理企业受其行业经营特点限制,如注册资金少、规模小、轻资产、缺少抵押物、项目周期长等,极大地限制了企业从银行获得融资的规模,影响了企业的发展。
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为此,北京银行2011年创新推出了“节能贷”绿色金融服务方案,结合企业节能收益分享收入来源特点,打造未来收益权质押贷款模式,可采取打包授信方式,并通过快速审批、灵活设定期限、便捷使用等流程创新,大大提升相关企业的融资效率。
2012年,润丰能源科技有限公司承接了一个全新的项目——浏阳市杨家弄造纸厂的热电联产项目,这笔总投资645万元的项目一旦成功上马,预计每年能产生节能效益377万元。
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然而,这样一笔资金却把润丰能源公司难住了,因为公司不仅自有资金不足,而且固定资产又很少,收入一直依赖于项目未来节能的收益,而轻资产也是大部分节能服务企业都面临的难题。幸运的是,这个项目最后成功地得到了来自北京银行400万元“节能贷”的支持。
除此之外,北京银行还创新开展了“信托买断”业务、政府奖励资金账户质押方式的“节能补贴贷”以及与国际金融公司(IFC)合作推出损失分担等业务模式,积极完善北京银行节能贷款产品体系。
而为了能够真正地践行“绿色信贷”,打造特色品牌,北京银行从推行节能贷产品之初就注重进行企业的筛选和优化。
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“‘有保有压’、‘结构优化’是北京银行的绿色信贷方针,根据国家产业政策、监管要求及本行业务发展战略,我们以资本约束、稳中求进、审慎经营、服务实体为原则,信贷投放重点支持节能环保领域,并严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款投放。”北京银行相关负责人介绍说。
近年来,随着北京银行绿色信贷规模的不断扩大,近180亿元的资金主要投向了重点节能工程、循环经济发展、城镇污水垃圾处理、重点流域水污染治理、节能环保能力建设等项目和企业,支持了一大批合同能源管理(EMCO)项目和中小节能服务公司。
实际上,记者在采访过程中发现,除了重大节能项目、小微型节能企业得到了北京银行更多持续的关注和支持外,许多当初的小企业也从三五百万的贷款开始,逐渐成长为行业的领头羊。2012年,北京银行的“节能贷”产品获得了中国银行业协会颁发的“服务小企业及三农十佳特色金融产品奖”,这也是对北京银行“绿色信贷”品牌最好的认可。
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